Les travaux de construction comportent divers risques : des ouvriers du bâtiment ou des passants peuvent être blessés, et des dommages peuvent être causés aux terrains et bâtiments voisins ou au chantier lui-même. Si l’auteur du dommage ne peut être identifié, c’est généralement le maître d’ouvrage qui est tenu pour responsable. Une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage peut toutefois vous protéger contre les conséquences financières.
Qu’est-ce qu’une assurance maître d’ouvrage et à quoi sert-elle ?
« Il n’existe pas d’assurance maître d’ouvrage au sens strict en Autriche. En règle générale, on entend par là l’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage », explique Norbert Jagerhofer, courtier en assurances et conseiller en matière d’assurances. Celle-ci protège les maîtres d’ouvrage contre les réclamations de tiers pouvant résulter de dommages causés par les travaux de construction, qu’il s’agisse de constructions neuves, de transformations ou de rénovations. La somme assurée est fixée au cas par cas et dépend du risque ou des besoins du maître d’ouvrage.
Que couvre l’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage et que ne couvre-t-elle pas ?
L’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage couvre, d’une part, les dommages matériels résultant du risque lié à sa qualité de maître d’ouvrage ou d’une aide de voisinage authentique et bénévole – mais pas les malfaçons. « Le devoir de diligence prévu par la loi sur la coordination des chantiers s’applique également aux maîtres d’ouvrage. Si, par exemple, un ouvrier se blesse sur le chantier ou si un passant subit un préjudice en raison de salissures sur les trottoirs ou la chaussée imputables au chantier, le maître d’ouvrage est tenu pour responsable », explique M. Jagerhofer. Cela vaut même lorsqu’un entrepreneur général a été mandaté. « Le maître d’ouvrage est en première ligne face à toutes les réclamations. Il doit les contester ou y donner suite », précise M. Jagerhofer, expert en assurance. Ce n’est qu’ensuite qu’il peut exercer un recours contre l’entrepreneur général.
D’autre part, les dommages matériels sont également couverts par l’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage : si, par exemple, la maison voisine est endommagée au cours des travaux, cette assurance intervient.
L’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage ne couvre pas les dommages causés pendant les travaux de construction par le vandalisme, la foudre, une tempête ou un dégât des eaux sur son propre terrain ou sa maison, ni ceux causés aux matériaux entreposés sur le chantier. « Pour cela, il faut souscrire une assurance chantier », explique M. Jagerhofer. Elle couvre les dommages matériels dont l’auteur ne peut être identifié. Cela vaut également pour les dommages indirects résultant de travaux mal exécutés, ainsi que pour le vol de fenêtres, portes, radiateurs ou équipements sanitaires déjà installés.
L’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage est-elle obligatoire en Autriche ?
« L’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage n’est pas obligatoire, mais je pense que c’est un bon investissement », déclare M. Jagerhofer.
Combien coûte une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage en Autriche ?
En Autriche, le coût de l’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage, qui peut être souscrite dans le cadre de l’assurance habitation, s’élève, selon le niveau de risque, à 0,4 pour mille à 1 pour mille du coût de la construction.
Quelle est la durée de validité d’une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage ?
La durée de validité d’une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage commence à la mise en service du chantier et prend généralement fin à la notification d’achèvement des travaux. « Il existe cependant souvent une période de réclamation de trois ans à compter de la prise de possession du bien. Cela est tout à fait logique, car les dommages causés aux bâtiments voisins n’apparaissent parfois qu’après un certain temps », explique M. Jagerhofer.
À partir de quand faut-il souscrire une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage ?
Une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage doit être souscrite avant le début des travaux, comme indiqué précédemment, au plus tard à l’ouverture du chantier.
Quelle est la différence entre l’assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage et l’assurance travaux ?
« Comme je l’ai dit, une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage ne couvre que les dommages subis par des tiers du fait du chantier », explique M. Jagerhofer. S’il s’agit de transférer le risque de dommages survenant pendant les travaux de construction, qu’ils soient dus au vandalisme, à la foudre, à une tempête ou à un dégât des eaux, et touchant son propre terrain, sa maison ou les matériaux entreposés sur le chantier, il faut souscrire une assurance chantier. « En Allemagne, on parle d’assurance des travaux de construction », précise M. Jagerhofer. Elle couvre les dommages matériels subis par vos biens propres et qui ne peuvent être attribués à aucun responsable. Cela vaut également pour les dommages consécutifs résultant de travaux mal exécutés, ainsi que pour le vol de fenêtres, portes, radiateurs ou équipements sanitaires déjà installés. La prime annuelle de l’assurance chantier s’élève quant à elle à 1,2 à 2,5 pour mille du coût de la construction.
Qu’est-ce qu’une assurance gros œuvre ?
Les assurances « gros œuvre » couvrent exclusivement les dommages causés au gros œuvre par un incendie, une tempête ou une fuite d’eau. « C’est pourquoije considère qu’une assurance chantier est plus judicieuse, car il s’agit d’une assurance tous risques pendant la phase de construction », explique le conseiller en assurance.
Notre expert
Norbert Jagerhofer est directeur général de la société Norbert Jagerhofer GmbH, ainsi qu’expert assermenté et certifié en matière d’assurance. Il est par ailleurs l’auteur d’ouvrages et d’articles spécialisés.
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